Hypothèque en Grèce et autres options de financement
Hypothèque en Grèce et autres options de financement
Dans de nombreux pays, il est facile pour les étrangers d'obtenir une hypothèque locale pour financer l'achat d'une maison de vacances ou d'un immeuble de placement. Malheureusement, pour le moment, ce n'est pas le cas de la Grèce.
La crise du crédit a frappé la Grèce beaucoup plus durement que les autres pays de l'UE. L'économie continue de fonctionner au lendemain de la crise et, même si le marché du logement a commencé à se redresser, les banques grecques hésitent encore à prêter, même aux Grecs. 80 % des transactions immobilières en Grèce sont en espèces.
Les chiffres le prouvent. En 2006, les banques ont accordé 15,4 milliards d'euros de nouveaux prêts hypothécaires. Même en 2010, ils prêtaient encore 6,6 milliards d'euros.
Mais en 2018, le marché avait complètement gelé. Les banques étaient disposées à prêter moins de 500 millions d'euros en nouveaux prêts hypothécaires.
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Pourquoi le marché hypothécaire n'a-t-il pas rebondi ?
Le problème est que les banques grecques ont encore des quantités massives de créances douteuses dans leurs livres. Les créances douteuses représentent plus de 100 milliards d'euros, un peu moins de la moitié de tous les prêts bancaires, et environ 40 % de ces prêts sont des prêts hypothécaires. Tant que les banques ne pourront pas résoudre ce problème, elles ne seront pas contentes de prendre de nouveaux risques.
Les banques ont également été handicapées par la législation. La « loi Katseli » a bien protégé les propriétaires grecs qui ne pouvaient pas payer leurs hypothèques en raison de la crise économique, mais a malheureusement empêché les banques de prendre des mesures pour fermer les prêts non performants.
Cependant, en octobre 2019, l'UE a autorisé un plan financé par l'État pour nettoyer les créances irrécouvrables, le programme de protection des actifs Hercules. Cela permettra de retirer les créances douteuses des livres bancaires et de les placer dans des titres à usage spécial. Cela libère le capital des banques et pourrait les aider à prêter de nouveau.
L'année 2019 a connu une croissance des prêts, avec une augmentation estimée à 30 % de la valeur des nouveaux prêts hypothécaires. Mais cela laisse toujours le total des nouveaux prêts à des niveaux très bas par rapport à 2010.
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Conditions hypothécaires que vous pouvez vous attendre maintenant en Grèce
Conditions hypothécaires que vous pouvez vous attendre maintenant en GrèceActuellement, peu de banques envisagent de prêter à des non-résidents ; si vous résidez déjà en Grèce, vous aurez un avantage. Il peut également être utile d'ouvrir un compte bancaire dès que vous songez à acheter une propriété en Grèce ; les institutions sont plus susceptibles de prêter aux clients existants.
Pour ceux qui peuvent obtenir un prêt hypothécaire, les conditions sont strictes. La plupart des banques ne prêteront pas plus de 75 % de la valeur de la propriété, et certaines veulent voir l'acheteur mettre une avance de 50 %.
La plupart des prêts sont à taux variable ou fixe pour un an ; à l'heure actuelle, le taux fixe se situe autour de 2,9 %. Certaines banques proposent également des taux fixes pour deux et cinq ans, mais ceux-ci ne représentent qu'un faible pourcentage du marché. Le recours aux emprunts à court terme et aux prêts à taux variable rend le marché immobilier grec vulnérable aux hausses de taux d'intérêt - en particulier par rapport à, par exemple, la France, où une proportion élevée d'hypothèques est à taux fixe à long terme.
Les prêts commencent à des montants relativement bas. La Banque Piraeus, par exemple, prête à partir de 20 000 euros et l'hypothèque moyenne est de 70 000 euros. (Dans d'autres pays de l'UE, de nombreuses banques ne considèrent même pas les montants inférieurs à 100 000 EUR.)
Autres options pour financer votre achat
Autres options pour financer votre achatBien sûr, certains ressortissants étrangers achètent sans prêt. Par exemple, les acheteurs du « visa doré » investissent en espèce pour leurs propriétés. Cependant, si vous avez besoin de financement, vous pouvez emprunter deux autres voies.
Tout d'abord, vous pouvez réhypothéquer votre propriété existante pour collecter des fonds, puis utiliser l'argent pour acheter en Grèce. Cela présente plusieurs avantages, notamment de travaillerez avec un système financier que vous comprenez déjà - et avec votre dossier de crédit établi.
Deuxièmement, les courtiers spécialisés peuvent parfois organiser des financements de l'autre côté des frontières. Cependant, bien qu'il s'agissait d'un marché florissant avant la crise du crédit, beaucoup d'entre eux trouvent maintenant très difficile d'organiser un financement pour une propriété grecque. Cela vaut toujours la peine de passer quelques coups de fil. Alors que le marché immobilier grec se redresse, les courtiers et les sociétés financières les plus agiles voudront s'assurer d'obtenir leur pourcentage - et les spécialistes seront plus rapides que les grandes banques.
Quelle que soit la route que vous choisissez, kali tychi! (Bonne chance !)